Почему мы берём кредиты и как научиться жить без них

26 апреля Федеральная служба судебных приставов проводит акцию «Узнай о своих долгах». Это весьма полезная инициатива, суть которой в том, чтобы обезопасить людей от срыва запланированной поездки уже на границе. Число должников растёт очень быстрыми темпами, и попасть в их число, хотя бы и по ошибке, может любой.

Напомним, что в списки невыездных включают:

• должников по алиментам, возмещению вреда здоровью и имущественного ущерба — при долге более 10 тыс. руб.;
• остальных должников (перед банками, МФО, системой ЖКХ…) — при долге более 30 тыс. руб.;
• всех должников при долге более 10 тыс. руб., если этот долг не уплачен в первые два месяца после вынесения судебного постановления.

Тех, кто надеется погасить долг прямо на границе, ждёт жестокое разочарование. Сейчас ФССП может открыть выезд в течение часа после уплаты долга, но пограничная служба не мгновенно реагирует на изменения — на это уходят минимум сутки. Так что, пропуская вас сразу после уплаты долга (а такое случается), пограничник поступает по-человечески, но, скорее всего, совершает должностной проступок. Не надо провоцировать этих добрых людей.

О судебных долгах сейчас умеют информировать и «Госуслуги», но электронное правительство работает у нас пока не очень хорошо. Поэтому за 3-4 дня до поездки зайдите на гостеприимный сайт ФССП и узнайте о своих долгах. Сумму там не напишут, это конфиденциальная информация, но телефон ответственного пристава сообщат. Желаем вам, чтобы ваш запрос оказался безрезультатным.

Фото: Алексей Павлишак/ТАСС

Особенно обидно, когда долг начислен вам явно по ошибке и имеет все перспективы быть оспоренным. Потому что решить этот вопрос до поездки вы определённо не успеете, а у варианта «оплатить и опротестовать» есть свои минусы: уплату ошибочно начисленного долга, к сожалению, суды склонны рассматривать как признание его законности. Это упрощает работу судей, освобождая их от необходимости рассматривать дело по существу. Пробиться через эту стену, разумеется, можно, но это отнимет силы и время.

Невыездные повсюду

«Известия» приводят впечатляющие цифры.

• На конец апреля 2019 года в списках невыездных — 3,0 млн человек.
• С начала года в этом списке побывало 4,4 млн человек.
• За первые три месяца года погашено судебных долгов на 19 млрд рублей, на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
• Впрочем, это капля в море. Сейчас в России накоплено «безнадёжных» долгов ( где оплата не поступала более 90 дней) на 1,56 трлн руб. — на треть больше, чем годом ранее. При этом число долгов выросло гораздо меньше — с 12,8 млн до 13,3 млн.

Приводится, правда, и не вполне достоверная информация о распределении долгов по типам: 40% должны банкам, 20% — алиментщики, по 10% — должники по налогам или штрафам ГИБДД, 5% не оплатили вовремя услуги ЖКХ, а 1,5% должны микрофинансовым организациям.

На самом деле это статистика годичной давности, и ситуация с тех пор поменялась. Скажем, система ЖКХ начала очень активно работать с судами и приставами. Кстати, будьте осторожны, управляющие компании и с коллекторами подружились. Должников перед МФО в этих списках мало лишь потому, что микрофинансисты далеко не всегда обращаются в суд, предпочитая решать проблемы, опять же, иными способами.

Но главное тут — три миллиона невыездных по долгам. Вместе с членами семей это минимум шесть миллионов человек, которые уже сейчас не могут или не хотят обслуживать свои долги и терпят определённые ограничения. Каждый 25-й житель России. Влезете утром в забитый автобус — статистически в нём двое невыездных. В вагоне подмосковной электрички — шестеро. На вашей работе — посчитайте сами, но наверняка хватает.

Конечно, пограничники не всесильны. Наши белорусские товарищи и здесь ухитрились урвать свою долю малую от российской проблемы: должники могут улететь в любую точку мира из Минска, и останавливают их там крайне редко. Белоруссия не идёт на полноценное сотрудничество с нашей службой приставов, потому что это лишит её транзитного пассажиропотока. Аналогичная проблема есть и с Казахстаном, но основной поток беженцев от кредитов идёт всё-таки через Белоруссию.

Откуда берутся долги

Особого сочувствия к несчастным невыездным должникам, в принципе, нет. В долги лучше не залезать, к тому же ничего хорошего в зарубежном туризме нет, отдыхать лучше дома. На Байкале были? На Алтае? В Карелии? В круизе по Енисею или Оби? Камчатка? Сахалин? Для пляжного отдыха — Крым, Кавказ, Приморье. В медвежьих углах, куда не ступала нога судебного пристава? Да, внутрироссийский туризм дорог, но это как раз потому, что нет того потока, нет той массы, которую обслуживают римские экскурсоводы и турецкие отельеры. И здесь нам, конечно, есть над чем работать и в плане развития инфраструктуры, и, главное, в деле привлечения туристов.

Но проблемой номер один всё-таки являются сами кредиты, особенно те, что вы успели нахватать в 2018 году по относительно низким процентным ставкам. Подавляющее большинство этих кредитов — отнюдь не на неотложные траты. Даже приобретение жилья зачастую вполне можно отложить, даже без ремонта или новой мебели можно пожить, для получения образования поискать вуз подешевле (как к ЕГЭ ни готовься, бюджетных мест на всех не хватит). Но ведь кредиты сплошь и рядом берут на новое авто, на электронную технику, на какие-то абсолютно ненужные, но навязанные рекламой траты. На тот же отдых, что совсем уж смешно — съездить за границу, чтобы потерять право ездить за границу.

Есть только один железный повод взять кредит — если не хватает денег на хорошее лечение. Тут уж, к сожалению, выбирать не приходится.

У людей в России небольшие доходы, и это плохо. Но плохо и то, что у нас нет абсолютно никакого уважения к понятию честной бедности, что людям важно казаться бо́льшим, чем они являются на самом деле. Жить по средствам, устроиться на вторую работу, открыть собственное дело — нет, зачем, можно же взять кредит, а потом как-нибудь отдавать. Это какое-то коллективное безумие, навязанное нам Западом и активно поддерживаемое властью, ибо должник — зависимый человек, а зависимыми куда проще управлять.

Фото: www.globallookpress.com

Выход есть

Что нам нужно сделать в этой ситуации? Можно выделить четыре задачи: две для правительства и две для народа.

1. Остановить безумный рост тарифов ЖКХ, провести их аудит по всей стране. Опустить федеральный максимум расходов домохозяйства на жилищно-коммунальные услуги с 22% хотя бы до 20%.
2. Запретить микрофинансовые организации. Аргументы о том, что людям часто нужно просто «перехватить до получки», не выдерживают критики: небольшие суммы чаще всего можно занять у друзей, а если у вас нет добрых друзей, будьте добры ответственнее вести свои финансовые дела.
3. Обходить отделения банков за условную версту. Не брать кредитные карты. Не давать разрешения на обработку биометрической информации, а если такое разрешение дали, отзывать его. По биометрии скоро будут автоматически выписывать штрафы и списывать средства со счёта, например, если вы перешли дорогу в неположенном месте или совершили другой малозначительный проступок.
4. Верно оценивать себя, свои возможности и своё место в жизни. Влез в кредиты, чтобы очаровать девушку новой машиной? Для неё будет неприятным сюрпризом, что потом придётся перебиваться с хлеба на воду или бегать от коллекторов. Решил понтануться перед друзьями новым айфоном? Будет неловко, когда при попытке заплатить через NFC за «Доширак» вам сообщат, что на счету недостаточно средств. Решил увидеть Париж и умереть? Долг за селфи перед Нотр-Дамом перейдёт к счастливым наследникам.

Будьте скромнее, дамы и господа. Жить станет легче.